💡 “돈은 은행에 넣어두는 게 제일 안전하지 않을까?”
아직도 많은 사람들이 예적금이 재산을 지켜주는 가장 좋은 방법이라고 생각해요.
하지만 지금처럼 저금리, 고물가 시대에는 예적금만으로는 오히려 자산이 줄어들 수도 있어요.
이 글에서는 왜 예적금만으로는 경제적 부를 이루기 어려운지,
그리고 어떤 방향으로 자산을 분산해야 하는지 알려드릴게요.
📌 1. 예적금, 정말 ‘안전’할까?
✅ 예적금의 장점
- 원금 보장 (예금자 보호법 한도 내)
- 금리 고정으로 예측 가능
- 단기 목적 자금 보관에 적합
❗ 단점도 분명 존재
- 수익률이 낮음 → 물가보다 낮은 경우 많음
- 세금(이자소득세 15.4%) 제하면 실질 수익률은 더 낮아짐
- 장기적 자산 성장은 어려움
📌 예시:
연 2% 금리로 1억 예치 시 → 세후 수익 약 170만 원
물가 상승률이 3.5%라면 → 실질 구매력 감소
💡 ‘안전한 자산’이 아니라 ‘정체된 자산’일 수 있어요.
📌 2. 물가 상승과 예적금의 현실
✅ 물가 상승률이 예금 금리보다 높다면?
| 항목 | 수치 |
|---|---|
| 예금 금리 | 2.0% |
| 이자소득세 | 15.4% |
| 실질 수익률 | 약 1.69% |
| 물가 상승률 | 3~4% |
📌 결론: 실질적으로는 자산이 줄어드는 것과 같아요.
💡 “은행에 묶어둔 돈이 조용히 사라지고 있다”는 말, 과장이 아닙니다.
📌 3. 경제적 부를 이루기 위해 필요한 수익률은?
🎯 목표: 20년 안에 1억 → 3억 만들기
| 연평균 수익률 | 20년 후 자산 |
|---|---|
| 2% (예금 수준) | 1.5억 원 |
| 5% (중위권 투자) | 2.6억 원 |
| 7% (배당+성장 복합) | 3.9억 원 |
✅ 결론: 복리 수익률 5~7% 수준의 투자 전략이 필요해요.
📌 4. 그렇다면 대안은? 자산을 나누는 분산 전략!
✅ 예적금 + 투자 자산 조합
- 단기자금: 예적금 (비상금, 생활비)
- 중장기자금: 배당주, ETF, 연금펀드, 리츠 등
- 비율 예시: 예적금 30~50%, 투자자산 50~70%
✅ 저위험 투자 자산부터 시작
- 국공채 ETF, 배당 ETF, 미국 우량주 등
- 분산투자 + 자동화 시스템 활용 가능
💡 예적금은 ‘기초 체력’, 투자자산은 ‘성장 엔진’입니다.
📌 5. 경제적 자유를 이루는 사람들의 공통점
- 예적금은 자산 일부만 보유
- 4~7% 수익률을 복리로 실현
- 소득 + 자산 증식 + 현금 흐름 설계를 동시에
📌 실제 사례:
월급 일부로 고배당 ETF 적립
퇴직금으로 연금펀드 + 배당주 구성
10년 후 자산 3배 이상 증가
📌 결론 – 예적금만으로는 ‘지키는 것’은 가능해도 ‘부자되기’는 어렵다
예적금은 나쁘지 않지만, 그것만으로는 경제적 자유에 도달하기엔 한계가 있어요.
‘지키는 돈’과 ‘불리는 돈’을 구분해서 자산을 설계하는 것,
그게 바로 부를 이루는 첫걸음이에요.
✅ 핵심 요약
- 예적금 = 안전하지만 수익은 낮음
- 실질 수익률은 물가를 이기지 못함
- 투자 자산과의 병행 필요
- 복리 수익률 5~7%가 경제적 자유의 열쇠